美國政府割韮菜,港人買美股要繳美國遺產稅?!
今周看到HKET的一篇文章「港人買美股,原來要繳美國遺產稅?稅率最高40%⋯⋯」如果大家有投資美國股巿、基金、債巿等,必要一看此文。文末有相關原文連結,可點選閲讀。
芝蛋治年紀未到七老八十,一直沒有考慮「遺產」這問題,當近年投資份額愈來愈大,芝蛋治便不得不研究一下。
之前在網絡上爬了不少資料,萬一兩腳一伸,投資美國的股票、ETF、部份基金,美國政府便成為你的「繼承者們」之一。
本來,用聯名戶口開設投資帳戶最為方便,因其中一人「不在」,另一持有者會視作全權擁有。但前提是:你要完全信任跟你聯名的人,確定聯名人不要做過其他親朋好友的担保人⋯⋯等財務上的隱性風險。另外,有些人亦因生意業務或職業的關係,也不方便跟家人使用聯名戶口處理財務及投資事情。
芝蛋治並沒有在投資平台開設聯名帳戶,用了其他的方法,雖不是完美的做法,但也可作折衷的方案。
先講芝蛋治使用其中一個投資平台「基金超巿」,比較簡單。芝蛋治開設「受益人帳戶」操作買賣,受益人帳戶跟個人帳戶操作無疑,資產仍屬於帳戶的持有人,只是當帳戶持有人「走咗」,帳戶資產便轉至受益人名下。
另外,在IB平台,芝蛋治在個人帳戶中增加一名共同使用者(當然是蛋牛治),可以代為操作芝蛋治的帳戶,包括資產買賣、外滙轉換、現金轉帳(必須是轉入帳戶持有人的銀行帳戶)。什麽原因也好,當芝蛋治不方便親自操作戶口,蛋牛治可根據芝蛋治的指示處理帳戶中的買賣,算是比較靈活的安排。
芝蛋治的美股資產不算多,主要是美國的國庫債券及公司債,是豁免美國遺產稅。但萬一要親人申請繼承也要流程時間,自己想起也麻煩,可以先部署就做咗先。
以上只是芝蛋治的愚見分享。
HKET「港人買美股,原來要繳美國遺產稅?⋯⋯」原文連結:
https://wealth.hket.com/article/3846861?r=cpsdlc
友人的美股戶口可以用FORM W-8BEN申請试稅from 30% to 15%
回覆刪除請問知否 IB 有沒有這個優惠呢?
我又未聽過有此優惠。研究一下先,有就最好,可以俾少啲錢。謝謝!
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