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美國政府割韮菜,港人買美股要繳美國遺產稅?!

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今周看到 HKET的一篇文章「港人買美股,原來要繳美國遺產稅?稅率最高40%⋯⋯」如果大家有投資美國股巿、基金、債巿等,必要一看此文。文末有相關原文連結,可點選閲讀。 芝蛋治年紀未到七老八十,一直沒有考慮「遺產」這問題,當近年投資份額愈來愈大,芝蛋治便不得不研究一下。   之前在網絡上爬了不少資料,萬一兩腳一伸,投資美國的股票、 ETF、部份基金,美國政府便成為你的「繼承者們」之一。   本來,用聯名戶口開設投資帳戶最為方便,因其中一人「不在」,另一持有者會視作全權擁有。但前提是:你要完全信任跟你聯名的人,確定聯名人不要做過其他 親朋好友 的担保人 ⋯⋯等財務上的隱性風險。另外,有些人亦因生意業務或職業的關係,也不方便跟家人使用聯名戶口處理財務及投資事情。   芝蛋治並沒有在投資平台開設聯名帳戶,用了其他的方法,雖不是完美的做法,但也可作折衷的方案。 先講芝蛋治使用其中一個投資平台「基金超巿」,比較簡單。芝蛋治開設「受益人帳戶」操作買賣,受益人帳戶跟個人帳戶操作無疑,資產仍屬於帳戶的持有人,只是當帳戶持有人「走咗」,帳戶資產便轉至受益人名下。 另外,在 IB平台,芝蛋治在個人帳戶中增加一名共同使用者(當然是蛋牛治),可以代為操作芝蛋治的帳戶,包括資產買賣、外滙轉換、現金轉帳(必須是轉入帳戶持有人的銀行帳戶)。什麽原因也好,當芝蛋治不方便親自操作戶口,蛋牛治可根據芝蛋治的指示處理帳戶中的買賣,算是比較靈活的安排。   芝蛋治的美股資產不算多,主要是美國的國庫債券及公司債,是豁免美國遺產稅。但萬一要親人申請繼承也要流程時間,自己想起也麻煩,可以先部署就做咗先。 以上只是芝蛋治的愚見分享。 HKET「港人買美股,原來要繳美國遺產稅?⋯⋯」原文連結: https://wealth.hket.com/article/3846861?r=cpsdlc   #文章只屬個人操作的分享,不構成任何建議  

Starbucks !唔止飲咖啡咁簡單

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又有一標公司債券將會被發行商提早贖回,難得穩穩妥妥賺10厘⋯⋯有點心灰。 現在只是減息初期,發行商便急不及待,發行票面息較低的債券以回購早期較高息的債券,減低融資成本,相信陸續有嚟。佛系的芝蛋治惟有東找找,西找找,但也找不到更好。   上周某天,芝蛋治「好 chill 咁在 Sta rbucks 飲住咖啡睇書」,心諗: Starbucks文化已成功由美國輸出全世界,尤如 McDonald’s ,變成都巿人「血液」的一部份。 想一想, 知名的國際品牌、持續性的營運,加上源源不絕的現金流,相信 Starbucks的債券也相當穩陣。   在 IB找到一標 2031 年到期票面息 4.9% 的 Starbucks債券 ,孳息差不多有 4 . 5 % ; 作為差一步便是 A級的公司債,息率算不錯 ; 最重要 : 可贖回日期在 2030 年,不用終日尋尋覓覓,留或不留,決定權在芝蛋治手中。而芝蛋治亦想提高倉中的長年期投資級別債券的比例,以作現金流的基石;便落單購入星巴克的債券。   蛋牛治問:點解你成日搵啲卡夫、地們、金寶湯啲債券睇?而家仲買埋 Starbucks。 芝蛋治答:C   N ine 就係識呢啲,日日都見到嘛,唔通識 AI咩?⋯⋯其實都有睇呢啲公司嘅財務資料㗎,你估去買杯CAFFE LATTE咁簡單咩! #文章只屬個人分享,不構成買賣建議  

世紀「大牛巿」,你有沒有衝?

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阿爺出大招了! 港股似食了興奮劑,由 10 月 2 號前收巿恒指 21133 到 10 月 7 號收巿 23099 , 4 個交易日升了 1966 點,漲了接近 10% 。   大家預估,當國內長假期結束,大陸股民一定衝入巿,深滬交易所開巿 5 分鐘一定漲停板。 10 月 8 號,屏息靜氣,靜待歷史一刻,真是史無前例,反高潮,港股插了 2173 點,國內股巿只是微升,一切不似預期。今日( 10 月 9 號),上證、 A股、滬深等各大指數,現時下跌 6-7 %,恒指忽上忽下,忽紅忽綠,相信今天也是低收。   其實對股民來說,最慘是悶巿,一池死水,無嘢炒,過山車式的升跌,識玩可能有錢執。   芝蛋治不擅炒股,不過,大時代喎,懶理是真牛巿,還是大泡沬,總要參予一下。港股行政費用太高,苛捐雜稅,芝蛋治只打算放一點錢玩玩而已,唯有在美巿找中概股玩下。 Day   Trade了四轉FUTU(富途牛牛),三轉賺,一轉蝕,有點似雞啄米,賺了 8 %,算了。總叫在大時代玩過喇。   如果有 FOMO的情緒,學一學芝蛋治,放少少錢,快去快來,不要留戀。沒有基本因素,不需技術分析,只是鳩衝,衝入去擸到就走,擸唔到都要走。   這場世紀「大牛巿 /大泡沫」,大家有沒有入場?手風順嗎? #文章只屬個人分享,不構成買賣建議  

2000萬先可退休!

最近, 獅子 銀行發表一份報告: 香港「 新 中產」 需要擁有超 過 兩千萬 港幣 才 可實現理想 的 退休生活。   20,000,000  兩千萬 ! 呢個數字聽落好似中咗六合彩咁, 是否 合理?   銀行報告話這兩千萬是一個資產組合,是包括供滿的自住物業、一筆 110 萬的 醫療預算 ,及一筆儲蓄及投資,以維持每 月可 產生 27,000 元的 被動收入 ,以應付 日常開支、娛樂活動 等 。 年紀大,也要想辦法投資賺取被動收入?真是退而不休。 清醒些!這是銀行的調查報告,他們的投資經理應該會拿著這份報告,跟60歲的哥哥姐姐推介銀行的什麽基金、什麼的投資計劃,可幫助他們增加被動收入,每月沒有兩萬多元的被動收入,如何生活下去,簡直生無可戀,快快簽單吧!   說回頭,有人覺得兩千萬唔夠退休用,有人覺得兩千萬是天文數字。所以,此是針對「新中產」的報告,但獅子 銀行 沒有標明「新中產」的定義。「新中產」的消費模式是怎樣?他們期望的什麽樣的退休生活?這 2 千萬的報告,銀行用來嚇吓啲客戶,做下生意;我們當是「參考」罷了。   芝蛋治認為各有所求,自己算算生活開支,便粗略計到要多少才可「退休」。 芝蛋治算一算,除自住樓外,芝蛋治及蛋牛治兩人在 60 歲後,大概 800 萬便可,不需額外的被動收入,年紀大腦筋壞,大概 60 歲後也不搞什麽投資了,頂多收下定期利息,銀行經理也不宜接觸太多。   你又覺得 2 千萬 夠唔夠 呢 ?