芝蛋治 - 學習財自之路

對住一大堆藥發愁 - 芝蛋治的腿部起了一小塊紅疹，又紅又腫了好幾天；今天，去看醫生。 OMG！蛇毒入侵；幸運的是，病毒只困在小位置，沒有蔓延，即是未成蛇精。不過，仍然要食抗病毒藥，跟生蛇的一樣，食藥沒有折扣，食足7天。 有時真是啱啱遇着剛剛，上周朋友致電說她生蛇，芝蛋治還勸她做事放鬆點，壓力大會影響免疫系統，容易生蛇。過幾天，芝蛋治腿部開始長粒粒，之後變了一片紅疹；芝蛋治已偷得浮生，閒時禪坐、看書，也中蛇毒。唔通傾電話也會傳染病毒？ !（開玩笑） 這兩天，惟有在家休息看書。早前看了很多身心靈的書籍，還是返回俗世，書架放著『巴菲特寫給股東的信』，是時候拜讀。

剛看到一個訪問，被訪 者 娓娓而談『做生意是最好的修行，可以直接跟金錢打交道，大部份人在金錢面前，通常都表現出他最真實的樣貌』。   投資也是算是跟金錢打交道，芝蛋治在這兩、三年的投資歷程， 19年：做了兩倍多的槓桿，資產值不斷增加，得意忘形、貪婪；20年3月債股金商品急瀉，極度焦慮、恐懼。   芝蛋治在金錢面前， 亦 顯露最真實的面目，幸運地，可以坦然面對真實的自己，轉化對金錢的觀念，以調節投資策略及心態，逐步重回正軌。   希望有一天，芝蛋治是可以優雅地面對金錢。

芝蛋治為了釋放存在獅子銀行的理財戶口的資金，將在保險公司的強積金搬到 獅子銀行 。 芝蛋治的 MPF戶口，一早將60%轉至保守基金，15%是債券基金，只有25%是北美股票基金及國際股票基金。   美國股巿的腥風血雨，大行吹風聯儲局6月加息，可能加碼至 0.75%或1％，到時股票巿場必屍橫遍野。 為免在兩至三星期的轉會空窗期，招致無為損失，芝蛋治先將原有強積金中的股票及債券基金轉至保守基金，務求安安全全在 獅子銀行 著陸。   芝蛋治當然記下轉換時的價格，估不到兩個交易日的基金結算， 25%的股票基金部份令整個基金組合下跌2.6% ，消失了的兩萬元；雖然，還有時間追回來，還是有點戚戚然。   強積金不宜多看，跟大趨勢走便可，否則每日都心亂如麻。 如不是芝蛋治搞轉會，也不會幾日檢查一次。

上回說到芝蛋治在 FUND超巿認購了一條2027年到期的新世界直債，當日FUND超巿的平台系統已錯漏百出；殊不知，今日芝蛋治收到交易確認書；一看，大件事！！！點解變咗永續債！！！明明在當日的電子交易文件很清楚是5年期的債券。 看到眼到凸埋的芝蛋治，馬上致電查問；客服的態度很好，但她要找有關同事了解，等了 1小時回覆，客服說債券是買對的，是IT的程式有誤，自動列印出現問題，會稍後發出更正版本。 又錯了！ 是否芝蛋治太苛刻呢？錯是必然嗎？ 芝蛋治，只有在自己的地盤上，呻下。

一直有用 FUND超巿平台買賣債券，主因很簡單，芝蛋治無資格做私銀客戶，加上經銀行債券買賣差價太大，就算沒有佣金，都得不償失。不過，今次經FUND超巿認購債券IPO，芝蛋治真是一肚子氣。   昨日，看到新世界發展出了一張 5年期債券，指導利息有6.235％（最終票面息是5.875％)；其實，以加息周期來看，5年期應該7%至8％才算理想，不過，以新世界發展的行頭，穩健收息，6％左右也沒所謂，芝蛋治膽粗粗，進行人生第一次的債券IPO。 今早，超巿通知抽不到中 ，負責的Consultant建議芝蛋治可做Post IPO申請，在平台申請後，他們的dealer會在巿場要貨，芝蛋治想悶悶地收息，都可行。FUND超巿的平台錯漏百出，第一關也過不到，找Consultant，解決了，又發現有bug，最後用了1小時45分鐘，還是用電郵下單。   平台証券商的買賣平台，並不預先設定好給客戶作買賣，令客戶錯失交易時間，直接蒙受損失，無言 ⋯⋯芝蛋治完成交易後，馬上寫了千字文反映(應該說是投訴)。   要找尋一下正常的券商買賣債券。可惜， IB不是什麼債券也可交易。   最後結果，入了這張債券，價錢 US$100.718，看來錯失了好價錢，無仇報。

月初查看一下 IB的月結，發現孖展利息多了很多，再查一查，借美元的息口升到2.33%，利潤被侵蝕了。橫豎，芝蛋治還有資金泊在銀行，馬上轉到IB，減少利息支出，每月省回幾百元（唔准笑，雖然是婆乸數）。   芝蛋治一鼓作氣，再處理銀行事情，找一找相熟銀行的客戶經理，看看定存利率。有息了，現在三個月定存港元及美元也有 1.1％，芝蛋治將家庭閒置的資金做了定存，三個月也有數千元收入。   跟著，再找 HSBC客戶經理問定存息口，三個月做0.05%，芝蛋治以為聽錯，重覆問了，無錯，真是0.05%。由於，芝蛋治要保持一定的存款及投資金額來維持什麽理財戶口資格，不能搬走戶口的錢；在零息時代，沒有所謂，當是備用金，現在，半點利息也沒有，覺到虧了。要搬走存款，但又可維持什麽鬼的理財戶口，芝蛋治的唯一辦法是將強積金轉至HSBC。   研究完 HSBC的MPF表現，比芝蛋治現時用的MPF基金公司表現還好些，決定將MPF轉換到HSBC。到時，馬上搬走存款到其他銀行，利息賺得1厘得1厘嘛。   芝蛋治會跟不投資的老朋友說：其實，做銀行定存，是零風險，只需撥個電話或在手機上按兩按，閒置的資金便自動地生錢，千萬不要嫌棄一厘半厘的利息，因為嫌棄，金錢便會疏遠你。但，這類不投資的人，從不找銀行的客戶經理，也不太懂用流動理財的 APPS，他們做定存也有難度，哀哉！